5ª do Crédito – SEBRAE

Se você precisa de capital imediato ou de crédito para pagar fornecedores, comprar produtos e quitar dívidas, uma opção pode ser buscar um empréstimo.

Para que o banco possa fazer um processo de análise da saúde financeira da empresa e dos sócios e entender qual linha de crédito é a mais adequada para sua empresa, é preciso entregar alguns documentos.

Conheça agora a documentação usualmente exigida pelos bancos:

1 – Cartão de CNPJ;

2 – Contrato social (caso seja EPP ou ME);

3 – Balanço patrimonial ou livro caixa (caso seja exigido);

4 – Relatório de faturamento;

5 – Declaração de imposto de renda da empresa;

6 – Documentos do(s) sócio(s), CPF, Declaração de imposto de renda, comprovante de residência.

Atenção!

É importante ressaltar que as listas de documentos a serem apresentados podem alterar entre uma instituição financeira e outra. 

Se tudo estiver bem com a saúde financeira de sua empresa, serão apresentadas todas as linhas de créditos com prazos e taxas aplicadas para cada modalidade.

Você sabia que existem diferentes modalidades de empréstimo?

Para capital de giro

O capital de giro é um montante (dinheiro) voltado para o funcionamento da empresa. Essa modalidade de empréstimo serve para repor estoques, comprar mercadorias e insumos, custear despesas administrativas, entre outras necessidades equivalentes.

Existem duas formas de liberar o capital de giro com seu banco:

A) De forma isolada: quando não é exigida comprovação do destino que será dado para o valor contratado.

B) Associado a investimentos fixos: quando voltado para a compra de mercadorias ou insumos necessários à produção.

As características desse empréstimo são a taxa de juros pré-fixadas, que são juros definidos no momento da contratação.

Antecipação de receita

Toda empresa possui contas a pagar e a receber. Os valores a receber, também chamados de recebíveis, podem ser ofertados como garantia nessa modalidade de empréstimo. Para fazer isso, são aceitas três formas:

A) Descontos de promissórias e duplicatas: esses títulos são repassados ao banco, que por sua vez fornece o valor necessário para a empresa.

B) Desconto de cheques: os cheques pré-datados que a empresa possui são entregues ao banco para o negócio obter o valor necessário para a cobertura de necessidades de caixa.

C) Faturas de cartões de crédito: o banco recebe os valores a receber dos cartões de crédito, sendo que as faturas servem como garantia para o empréstimo do valor que a empresa precisa.

Cheque especial

Ao utilizar o cheque especial, a necessidade de se fazer uma solicitação é dispensada, pois o crédito é pré-aprovado pela instituição financeira, sendo colocado de forma automática no limite da conta corrente.

Conta garantida

Essa é uma linha de crédito que está diretamente relacionada à conta corrente empresarial. O valor é portanto concebido automaticamente, basta solicitar o empréstimo. A garantia pode ser feita por meio de cheques pré-datados, notas promissórias ou duplicatas. O importante de estar atento a esse tipo de crédito é o fato dele geralmente ter taxas de juros maiores que as outras modalidades.

Empréstimo para investimento fixo

Os investimentos fixos são atividades direcionadas para a implantação, modernização e expansão da empresa, além da reposição de máquinas, móveis, equipamentos, utensílios, instalações e obras civis. Assim, esse tipo de empréstimo serve para financiar o ativo imobilizado da empresa.

Rotativo

Este modelo está relacionado ao uso do cartão de crédito. Se você gasta um valor alto no cartão, mas só consegue pagar o mínimo, por exemplo, a instituição financeira paga o restante. É como se você estivesse pegando este dinheiro emprestado, pois o banco continuará cobrando o valor nas próximas faturas com juros muito altos.

É de extrema importância, portanto, ficar muito atento para evitar que isso se torne uma bola de neve e faça sua dívida crescer até ser impossível controlá-la. A vantagem deste modelo é que você pode escolher qualquer valor entre o mínimo e o total da fatura para pagar no mês.

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Fique atento!

A contração de uma dívida faz com que a empresa corra um risco maior de não conseguir pagar as contas. Caso algo aconteça, será ainda mais difícil obter o valor necessário para pagar as dívidas.

Além disso, empresas que não conseguem pagar suas contas tendem a contratar cada vez mais empréstimos, podendo até mesmo ir à falência. Portanto, o empréstimo para empresas só deve ser contratado quando há um bom planejamento financeiro.

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